Kreditní karta

Kreditní karta je platební karta s úvěrovým rámcem. Klient s ní platí na cizí peníze — banka přechodně hradí jeho nákupy a klient je vrací. Hlavní výhoda je bezúročné období, během kterého při splacení celé částky neplatíte žádné úroky. Hlavní riziko je revolving — pokud zůstatek nesplatíte celý, sazba bývá vyšší než u spotřebitelského úvěru.

Jak funguje bezúročné období

Banka uzavře jednou měsíčně účet karty (zúčtovací cyklus) a klient má pak typicky 21 až 50 dnů na splacení celé čerpané částky. Pokud splatíte celý zůstatek do data splatnosti, neplatíte žádný úrok. Pokud splatíte jen část, banka začne účtovat úrok ze zbývajícího zůstatku — a navíc úrok z nových nákupů zpětně. Bezúročné období je proto výhodné jen pro toho, kdo platí celý zůstatek.

Příklad — klient nakoupí 1. ledna za 5 000 Kč. Banka uzavře cyklus 31. ledna a stanoví splatnost na 21. února. Pokud do 21. února zaplatí všech 5 000 Kč, nezaplatí žádný úrok. Pokud zaplatí jen minimum 250 Kč (5 %), zbývajících 4 750 Kč začne úročit od 1. ledna sazbou typicky 22 až 28 % ročně.

Co kreditní karta stojí

Roční úroková sazba u kreditních karet bývá 18 až 28 %, RPSN při revolvingu výrazně vyšší. K tomu přistupují roční poplatek za kartu (typicky 0–1 500 Kč podle banky), poplatek za výběr hotovosti, poplatek za upomínku při prodlení a smluvní pokuty. Pokud kartu používáte disciplinovaně (vždy splácíte celý zůstatek), reálné náklady jsou pouze roční poplatek. Pokud sklouznete do revolvingu, kreditní karta je jeden z nejdražších úvěrových produktů.

Kreditní karta vs. kontokorent vs. půjčka

Detailní srovnání tří produktů je na stránce kontokorent vs. kreditní karta vs. půjčka. Stručně — kreditní karta je nejlepší pro plánovaný nákup uhrazený do konce zúčtovacího cyklu. Pro krátkodobý výpadek peněz je kontokorent jednodušší. Pro plánovaný větší výdaj se splácením přes rok je nejlevnější spotřebitelský úvěr.