Spoludlužník

Spoludlužník (banky často používají termín spolužadatel) je druhá osoba, která za úvěr ručí stejně jako hlavní dlužník. Banka při posouzení úvěruschopnosti počítá s příjmy obou a v případě nesplácení může vymáhat splátky po obou současně. U studentů se nejčastěji jako spolužadatel angažuje rodič s vyšším a stabilním příjmem.

Proč banka spolužadatele vyžaduje

Pokud žadatel sám nesplňuje podmínky úvěruschopnosti — typicky kvůli nízkému nebo nepravidelnému příjmu — banka úvěr neodmítne, ale podmíní ho spolužadatelem s dostatečným příjmem. Z hlediska banky tím vzniká dvojí pojistka — pokud hlavní dlužník přestane splácet, druhý dlužník platí dál. U mladých klientů bez doložené historie splácení je spolužadatel zásadní cesta, jak se k bankovnímu úvěru dostat.

Co spoludlužnictví obnáší

Spoludlužník podepisuje smlouvu jako rovnocenná strana. Splátka se obvykle strhává jen z jednoho účtu (typicky hlavního dlužníka), ale pokud na něm nejsou prostředky, banka může požadovat platbu i od spoludlužníka. Pokud věřitel zahájí vymáhání, může žalobu podat proti oběma současně. Záznam v registru dlužníků se v případě prodlení objevuje u obou — i u spoludlužníka, který nikdy splátku nezmeškal, ale hlavní dlužník ano.

Spoludlužnictví a rodinné vztahy

Spolužadatelství je závazek, který přetrvá vztahové změny. Rozvod, rozchod, rodinný spor — banka tyto okolnosti nezohledňuje. I po vyřešení vnitřního konfliktu zůstávají oba dlužníci ve smlouvě. Vyvázat spoludlužníka lze jen souhlasem banky, což banka obvykle podmiňuje refinancováním úvěru za nového spolužadatele nebo za jediného dlužníka s vyšším příjmem.

Pokud uvažujete o úvěru se spolužadatelem v rodině, projděte si zároveň alternativy — pomoc v rodině jako přímou půjčku s písemnou dohodou popisuje stránka půjčka v rodině. Pomoc v rodině bývá levnější (nulový úrok) a flexibilnější, ale závisí na tom, jestli rodina disponibilní peníze má.