Úvěruschopnost

Úvěruschopnost je schopnost žadatele úvěr splatit po celou dobu jeho trvání. Posouzení úvěruschopnosti je zákonná povinnost poskytovatele podle § 86 zákona č. 257/2016 Sb. — banka ani nebankovní společnost nesmí poskytnout úvěr, pokud existují důvodné pochybnosti o schopnosti klienta splácet.

Co poskytovatel posuzuje

Úvěruschopnost se posuzuje na základě čtyř hlavních zdrojů. Příjem žadatele (typicky výplatní páska, daňové přiznání, bankovní výpis), výdaje a fixní závazky (nájem, energie, výživné, jiné úvěry), záznamy v registrech dlužníků (CNCB, SOLUS) a celková zadluženost — kolik by žadatel splácel po čerpání nového úvěru. Z těchto údajů banka spočítá, jestli má klient po odečtení všech výdajů a splátek dostatek prostředků na základní životní potřeby.

Pravidla pro úvěruschopnost u studenta

U studenta bývá úvěruschopnost obtížněji prokazatelná, protože pravidelný příjem je často nepravidelný (sezónní brigády, dohody o provedení práce). Banka má tři možnosti — odmítnout, snížit požadovanou jistinu nebo akceptovat spolužadatele s vyšším příjmem. Pomoc rodičů jako spolužadatelů je u studentů nejčastější cesta. Stipendium banka obvykle do příjmu nezapočítává, protože není garantované na celé období úvěru.

Co se stane, když poskytovatel posouzení zanedbá

Pokud poskytovatel poruší zákonnou povinnost ověřit úvěruschopnost, smlouva se stává v části o úrocích a poplatcích neplatnou. Klient je povinen splatit jen jistinu v přiměřené době — tedy bez úroků a poplatků. Toto pravidlo je obrana spotřebitele před predátorskými úvěry. Pokud máte podezření, že váš úvěr byl poskytnut bez řádného posouzení — typicky inzerovaný jako rychlá půjčka nevyžadující doložení příjmu ani prověření v registrech — kontaktujte finančního arbitra.

Detailní rozbor zákonných povinností poskytovatele najdete na stránce co musí poskytovatel ověřit. Najdete tam také, jak rozeznat poskytovatele, který tato pravidla porušuje, a jaký je rozdíl mezi licencovaným a nelicencovaným subjektem.